Hypothèque


Le terme  » hypothèque  » vient du latin hypotheca, qui provient d’un mot grec. Le terme désigne un bien qui sert de garantie pour le paiement d’un crédit. Cela signifie que le bien est entre les mains de son propriétaire, bien que le créancier soit en mesure de promouvoir sa vente si la dette n’est pas payée dans le délai convenu.

Pour assurer le recouvrement de la créance, le créancier doit faire une réclamation, ce qui entraînera une condamnation et conduira à l’enchère judiciaire des biens.

Avec cet argent, le créancier peut recouvrer la créance. L’hypothèque est composée de trois composantes essentielles: le capital (le montant d’argent emprunté par l’entremise d’un prêt), la durée (le moment où le prêt est remboursé) et le taux d’intérêt (le pourcentage supplémentaire que la personne qui a reçu le prêt doit payer; l’intérêt est le profit du prêteur).

Le taux d’intérêt peut être fixe (valeur inchangée pour la durée du prêt/emprunt) ou variable (valeur révisée périodiquement).

Le taux d’intérêt variable est le plus risqué pour le débiteur, car une crise économique peut entraîner une hausse du taux.

En 2007, la crise des subprimes a éclaté aux États-Unis, un type de prêt hypothécaire accordé à des clients à faible solvabilité.

Les banques accordaient ces prêts avec des taux d’intérêt élevés et des frais élevés; lorsque leurs clients ont commencé à avoir des difficultés à payer, le système s’est effondré. Il existe une classification exhaustive des actifs qui détermine lesquels sont hypothéqués et lesquels ne le sont pas. Les biens hypothécaires comprennent les biens grevés d’une hypothèque qui sont assujettis à l’enregistrement et les droits immobiliers qui peuvent être aliénés.

Les actifs non hypothécaires sont les employés d’un établissement, à moins que l’usufruit légal (sauf celui accordé au conjoint veuf) ne soit hypothéqué avec le lieu.

Il y a aussi d’autres propriétés qui sont des hypothèques sous une modalité spéciale, comme: le droit d’usufruit (l’hypothèque sera éteinte lorsqu’un fait indépendant de la volonté du bénéficiaire effectif se produit ou jusqu’ à ce que l’obligation nantie soit remplie), la simple propriété (si l’usufruit est regroupé avec le propriétaire de celui-ci, l’hypothèque sera prolongée en cas de transfert entre d’autres mains), les propriétés qui ont déjà été hypothéquées (à l’égard de la propriété). Il convient de mentionner que le droit hypothécaire est indivisible, c’est-à-dire qu’il ne peut être partagé et que, même si la dette est divisée ou annulée, l’hypothèque ne disparaît pas. Théoriquement, cela a été conçu de cette façon afin de garantir les droits d’un tiers acquéreur éventuel d’une propriété hypothéquée.

Il y a deux concepts liés aux hypothèques:

· Regroupement d’un bien hypothéqué: il est utilisé lorsqu’un bien est unifié avec un autre bien hypothéqué pour se joindre à l’hypothèque; dans ces cas, le prêt hypothécaire continue d’être imposé sur le bien initial.

Partage du bien hypothéqué: dans le cas où un bien hypothéqué est divisé en deux parties ou plus, le crédit ne sera pas divisé à moins que le créancier et le débiteur n’en conviennent.

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